Wie kann ich meine Banken davon überzeugen, mir weitere Kredite für Investitionen und/oder eine Erhöhung der Kontokorrentlinie zu gewähren?
Ein mittelständisches Industrie- und Handelsunternehmen hatte trotz ausreichender Ertragslage Schwierigkeiten, bei seiner Hausbank einen weiteren Kredit gewährt bzw. den Kontokorrentrahmen erhöht zu bekommen.
Bei der ersten Analyse der Unternehmenszahlen konnte ich diese Entscheidung nicht nachvollziehen: Umsätze und Wertschöpfung des Unternehmens waren kontinuierlich gestiegen, Kredittilgungen stets pünktlich erfolgt und das Kontokorrent nur selten überzogen.
Durch Nachfrage bei der Hausbank stellte
sich heraus, dass eine Ausarbeitung der Unternehmensstrategie vermisst wurde und zudem
betriebswirtschaftliche Auswertungen (vom Steuerberater erstellt) stets verspätet eingereicht
wurden. Auch über die weitere Entwicklung, Planung usw. lägen zu wenige Informationen vor.
Die Frage, bis wann welche Unterlagen gebraucht wurden, war schnell geklärt.
Als Erstes erarbeiteten Geschäfts- und Bereichsleitung mit meiner Beteiligung eine Unternehmensstrategie mit einer detaillierten Chancen- und Risiken-Analyse. Darauf folgten Rentabilitäts-, Investitions- und Liquiditätspläne für drei Jahre. Die Unterlagen wurden den Verantwortlichen der Bank bei einer Präsentation und Besichtigung des Unternehmens erläutert und übergeben.
Nach weiteren Gesprächen war die Bank bereit, über weitere Finanzierungen zu verhandeln. Es verging noch ein weiteres halbes Jahr, bis die Finanzierung endgültig stand und mit den Investitionen begonnen werden konnte. Auch die Kontokorrentlinie wurde deutlich erhöht.
Durch die Erstellung einer Kostenrechnung, der Implementierung von Kennzahlen und der ständigen Auswertung (Umsatz pro Kopf, Verhältnis Arbeitsleistung zu Kosten und Arbeitszeit usw.) konnte die Wertschöpfung weiter verbessert werden.
Nach anfänglicher Skepsis der Geschäftsleitung bzgl. der Kosten für ein externes Controlling konnte nach weniger als einem Jahr (nach Kreditvergabe) festgestellt werden, dass sich diese Investition bereits amortisiert hatte und das Unternehmen in seiner Entwicklung ein gutes Stück vorangebracht worden war.